Se você está buscando como sair das dívidas, saiba que estar endividado pesa no bolso e na cabeça, e por isso dá aquela vontade de nem abrir o aplicativo do banco. Mas existe saída, e o primeiro passo é trocar o “não sei nem por onde começar” por um plano concreto.
Então, neste guia, te mostro como sair das dívidas em 7 passos, do jeito mais simples possível.
Passo 1: coloque todas as dívidas no papel
Primeiramente, liste todas, sem esconder nenhuma. Para cada uma, anote com quem é, o valor total, o valor da parcela, a taxa de juros e se está atrasada.
É normal levar um susto, mas não dá para resolver o que a gente não enxerga.
Passo 2: pare de criar novas dívidas
Enquanto arruma a casa, evite novas compras parceladas e fique longe do cheque especial. Além disso, se o cartão é o problema, deixe-o guardado por um tempo e use débito ou Pix.
Passo 3: para sair das dívidas, priorize as mais caras
Nem toda dívida é igual, afinal as mais perigosas são as de juros mais altos, como o rotativo do cartão e o cheque especial. Assim, para decidir a ordem, existem dois métodos:
Os dois funcionam, mas o melhor é aquele que você consegue seguir. Enquanto isso, não deixe de pagar pelo menos o mínimo das outras.
Passo 4: negocie, mas com segurança
Na hora de pensar em como sair das dívidas, a negociação costuma ser o passo que mais alivia o bolso.
Credor prefere receber a ficar sem nada. Por isso, é comum conseguir desconto em juros e multa, principalmente em dívida atrasada.
- Saiba quanto cabe no seu bolso antes. Afinal, não aceite uma parcela que você não consegue pagar.
- Use canais oficiais: o app ou site do banco ou da loja, mutirões oficiais e plataformas conhecidas, como o Serasa Limpa Nome.
- Guarde tudo por escrito, porque isso te protege se houver cobrança errada depois.
- Desconfie de quem cobra para “limpar seu nome”. De fato, golpes assim são muito comuns.
Passo 5: troque dívida cara por dívida barata
Às vezes vale pegar um crédito com juros menores para quitar um mais caro. Por exemplo, um consignado para acabar com o rotativo do cartão. Mas só faça isso se tiver certeza de que não vai voltar a usar o crédito caro, senão você fica com as duas dívidas.
Passo 6: abra espaço no orçamento
Para pagar mais rápido, precisa sobrar dinheiro. Por isso, dá para cortar gastos (tem 15 ideias aqui) e buscar renda extra, como vender coisas paradas ou fazer bicos.
Em seguida, organize tudo em um orçamento mensal. A planilha grátis do blog ajuda bastante nessa hora.
Passo 7: depois de quitar, monte a reserva
O principal motivo de voltar a se endividar é o imprevisto. Então, quando a última dívida cara acabar, mande o valor que ia para as parcelas direto para a sua reserva de emergência. Afinal, você já estava acostumado a viver sem aquele dinheiro, e agora ele trabalha a seu favor.
Como sair das dívidas sem voltar para elas
Entender como sair das dívidas é metade do caminho. A outra metade, no entanto, é mudar os hábitos que te levaram até lá. Uma leitura que ajuda muito nessa virada de chave é Dinheiro: os segredos de quem tem, do Gustavo Cerbasi:
Perguntas frequentes sobre como sair das dívidas
Vale a pena pagar só o mínimo do cartão?
Não, porque o restante vai para o rotativo, que tem juros altíssimos. Se não der para pagar a fatura inteira, procure o banco e negocie um parcelamento com juros menores.
Nome negativado impede de renegociar?
Não. Na verdade, dívidas atrasadas costumam ter os maiores descontos. Depois de pagar, o credor tem prazo para retirar o seu nome dos cadastros de inadimplentes.
Devo usar a reserva de emergência para quitar dívidas?
Se a dívida tem juros altos, muitas vezes vale a pena, mas não zere tudo. Deixe um valor mínimo para imprevistos e reconstrua a reserva depois.
Se você está nessa fase, saiba que não está sozinho. Milhões de brasileiros passam por isso todo ano. Portanto, um passo de cada vez, e cada dívida quitada é uma vitória. Por fim, me conta nos comentários em qual passo você está.
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